100次浏览 发布时间：2025-03-19 05:47:30
这是一个关于住房公积金使用指南的系列篇，涉及公积金贷款、公积金提取、商转公、公积金冲还贷等，都是干货，建议点赞收藏，持续关注。
住房公积金使用指南之《公积金贷款》
公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。
一、申请公积金贷款的条件
1、近6个月连续缴交，且申请贷款时，住房公积金账户状态正常。
2、家庭名下无尚未结清的住房公积金贷款，并且不是第三次申请公积金贷款。若已使用过两次拒贷。
3、借款人家庭五区名下无房或仅有一套商品房或二手住房，第三套房及以上的拒贷。
备注：公积金的贷款次数以家庭为单位，即夫妻双方的贷款次数均计算在内，包括婚前一方单独申请的公积金贷款。
二、现行公积金贷款政策
1、申请纯公积金贷款购买144平方米（含）以下的首套房，首付款比例不低于20%，购买144平方米（含）以下的二套房及144平方米（不含）以上的住房，首付款比例不低于30%。
2、职工家庭在购买二星级以上绿色建筑住房和装配式建造的商品房时，住房公积金贷款额度在可贷额度基础上上浮20%，上浮后不超过住房公积金最高贷款额度（双职工80万元、单职工50万元）。若职工家庭属于多子女家庭，还可叠加享受该项优惠政策，即在可贷额度基础上上浮20%后，另加20万元，最高贷款额度不超过双职工100万元、单职工70万元。
3、对福州都市圈内(莆田、南平、宁德、平潭综合实验区)公积金缴存职工取消户籍限制条件，可直接办理公积金贷款。除以上地区以外的异地公积金，仍需六区六县户籍方可办理。
4、从2023年4月1日起。省直公积金缴存职工（含共有产权人）及配偶可向省直公积金中心申请提取公积金账户内的住房公积金(含住房补贴)，用于支付购买新建商品住房首付款。
纯公积金贷款政策↓↓↓↓↓
备注：
六区是指：鼓楼区、晋安区、台江区、仓山区、马尾区、长乐区；六县是指：闽侯县、闽清县、福清县、永泰县、连江县、罗源县；
2、异地公积金政策与二孩家庭政策不能双重使用，只能福州户籍+异地公积金 或 福州公积金+二孩家庭；
3、纯公积金贷款不认名下住房贷款笔数，但要计入负债。
三、公积金贷款的额度测算
公积金贷款额度=贷款申请之日借款人夫妻双方当前账户余额×1.2 +借款人夫妻双方公积金月缴交基数×12×离退休年龄（还剩几年）×流动系数α
备注：
1、目前的流动系数α为1
2、离退休年龄=法定退休年龄-实际年龄（法定退休年龄：男60周岁；女55周岁）
3、公积金月缴基数=个人缴交+单位缴交（不含住房补贴）
4、贷款年限测算：男≤65周岁，女≤60周岁 贷款最长年限不超30年
四、公积金组合贷的现行政策
遵循原则：公积金组合贷贷款成数的定位以商业按揭贷款为准
（一）福州公积金做组合贷情况下的贷款政策
（二）莆田、南平、宁德、平潭公积金做组合贷情况下的贷款政策
（三）异地公积金做组合贷情况下的贷款政策
总结一下，在贷款前我们需知道的情况：
一、家庭基础情况：婚姻状况、夫妻年龄、家庭成员名下的房屋套数（夫妻及未成年子女）、是否办理过公积金贷款
二、公积金的缴存账户情况：地点、时间、是否连续缴存
三、公积金的缴存基数、公积金账户余额等等。
以上汇总，如与相关部门规定不一致，请以有关部门要求为准！
